ISO 20022 是一项全球性的金融消息传递标准，为支付、证券、贸易服务和银行卡领域定义了统一的语言和数据模型。它能提高数据质量、加快处理速度，并实现跨机构和跨国界的互操作性。采用 ISO 20022 标准的组织能够获得更全面的合规洞察，并实现更自动化的交易流程。对于跨境支付，CBPR+ 提供了关于使用 ISO 20022 报文的SWIFT 指南，是迁移路线图的重要组成部分。

不仅限于互联互通和符合 ISO 20022 标准

了解银行和企业如何在利用更丰富的 ISO 20022 数据提升自动化水平、透明度和决策能力的同时，降低支付流程的复杂性并减少总体拥有成本（TCO）。

观看 Finextra 网络研讨会

ISO 20022

ISO 20022 标准

ISO 20022 是一项国际公认的标准，由国际标准化组织制定，旨在统一金融数据的结构和交换方式。该标准于21世纪初推出，采用统一的数据字典和一致的方法论，使行业参与者能够随着时间的推移对消息格式进行定义、扩展和维护。主要支付系统和市场基础设施已采用 ISO 20022 标准，以实现更灵活、数据更丰富的通信。实际上，ISO 20022 提供了一种以业务为先的数据模型，该模型随交易一同传递。

与MT（SWIFT FIN）或固定文本、专有平面文件等传统格式不同，ISO 20022 基于一种结构化且可扩展的模型构建。它采用 XML 以及日益普及的 JSON 表示形式，这些形式支持复杂的数据元素和上下文信息。消息包含更丰富、更有意义的数据，更易于验证，且能够以更明确的方式与业务流程建立映射关系。由此产生的是一组更丰富、更一致的数据，企业可在整个交易生命周期中加以利用。

ISO 20022 消息包括几个核心组成部分：业务流程和消息定义、包含一致定义元素的数据字典，以及技术表示形式（通常为 XML）。每种消息类型都有其特定的用途，例如客户信用转账（pain.001），银行间清算（pacs.008），或现金管理报告（camt.053）。这些组件使消息在语义上更加丰富且可被机器读取，从而提升了自动化水平和直通式处理能力。对于跨境支付而言，CBPR+ 至关重要，因为它规定了这些消息在 SWIFT 跨境支付流程中的使用方式。

ISO 20022 的主要优势

数据透明度

ISO 20022 提供结构化、高质量的数据，有助于实现更高的端到端透明度。汇款信息、交易方身份识别和用途代码等标准字段，有助于提高对账效率、减少异常情况，并帮助各组织在不同网络和地区之间交换信息时，减少数据转换和数据丢失。

合规与风险控制

细致、一致的数据有助于改进制裁筛查、反洗钱（AML）监控以及监管报告工作。标准化的标识符和更丰富的支付背景信息有助于组织发现可疑活动、减少误报，并更高效地调查问题。

运营效率与自动化

更高质量、标准化的数据有助于实现更广泛的直通式处理、自动数据丰富与匹配，以及更高效的异常处理。减少人工处理环节不仅能降低错误率和处理成本，还能随着交易量的增长，助力支付业务实现规模化发展。

更丰富的数据，用于分析和报告

结构化数据有助于更清晰地了解交易、客户和现金流。企业可以利用这些信息来改善数据互联和报告机制，并为预测、流动性管理、风险分析和客户洞察等领域的先进分析提供支持。

现代金融系统中的ISO 20022

实时支付需要精准和速度。ISO 20022 提供结构化、基于上下文的数据，支持即时处理、即时确认以及强大的欺诈检测功能。该标准确保实时系统携带处理支付所需的信息，以便快速、准确地完成支付。

对于跨境交易，ISO 20022 通过在不同司法管辖区和网络间实现数据标准化，从而降低了交易摩擦。它提高了费用、汇率和合规数据的透明度，从而减少了延误，提升了客户体验。随着全球网络逐步向 ISO 20022 标准靠拢，各支付通道之间的互操作性和追踪能力也变得更加一致。对于跨境支付，CBPR+ 规定了在 SWIFT 支付流程中 ISO 20022 报文的格式及验证方式。

整合可以是循序渐进的。各机构可通过转换层、消息网关以及与旧有格式并存的API驱动型服务来采用ISO 20022标准。现代方法——例如微服务架构、数据映射工具和企业集成平台——支持分阶段迁移和并存，同时不会中断关键业务运营。

如何为采用 ISO 20022 做好准备

要向 ISO 20022 过渡，首先应进行全面的影响评估：盘点支付、现金管理和报告各领域的消息流、端点及业务流程。定义目标状态架构，将传统格式映射到 ISO 20022 标准，并优先处理高价值用例，例如客户信用转账和银行间消息。使迁移计划与市场基础设施的时间表及交易对手方保持一致。

ISO 20022 实施的最佳实践

规范数据模型

迁移能否成功，取决于强有力的数据治理和清晰的架构方案。建立一个符合 ISO 20022 数据字典的规范数据模型，以标准化数据在各系统间的结构和共享方式。这既减少了重复工作，简化了转换过程，又确保了在添加新用例时的一致性。利用可重用的映射和转换规则，以加快实施进度，并随着时间的推移降低维护成本。

验证与数据增强

在流程早期就建立强大的数据验证和数据丰富能力。高质量的数据对于实现ISO 20022所承诺的优势至关重要，包括提升直通式处理效率和合规性。应在多个阶段（数据摄取、转换和外发消息）进行验证，以便尽早发现错误并减少下游异常。数据丰富化流程可通过从内部系统或可信的外部供应商处获取缺失的数据元素，从而帮助填补数据缺口。

跨职能协调

跨职能协调同样重要。从一开始就让合规、运营、IT 以及面向客户的团队参与进来，以确保所需的数据要素在上游环节得到采集，并据此调整工作流程。ISO 20022 不仅仅是一次技术升级——它还影响着客户体验、报告编制和风险管理。尽早开展协作有助于避免返工，并确保组织做好准备，将新标准付诸实施。

全面测试

测试应全面且持续进行。使用官方模式、示例消息和验证工具，以确认语法和业务规则的合规性。沙箱环境、模拟器和测试框架使团队能够在正式上线前安全地验证各种场景。自动化回归测试可确保更新或新消息类型不会干扰现有流程。与网络、市场基础设施及供应商的密切合作，对于满足认证要求并确保互操作性至关重要。

分阶段实施与考核指标

最后，采取一种以明确指标为支撑的分阶段实施策略。跟踪各项绩效指标，例如直通处理率、异常处理量、修复时间和筛选准确率。这些指标有助于了解进展情况，指出需要改进的地方，并有助于量化迁移带来的价值。部署后的持续监控和调整将确保系统稳定运行，并使各机构能够随着时间的推移充分利用ISO 20022标准。

收养步骤	主要活动	Outcomes
评估	盘点流程、界定范围、识别数据缺口	清晰了解影响和优先事项
设计	规范模型、映射、验证规则	一致的数据结构和控制措施
构建与集成	网关、API、翻译、数据增强	与旧版格式无缝兼容
测试与认证	模式检查、模拟器、回归测试	符合性与可靠性
部署与监控	指标、异常处理、调优	稳定运营与持续改进

借助 OpenText 简化 ISO 20022 的采用

向 ISO 20022 过渡不仅仅是将消息转换为新格式。随着需求的变化，各组织需要妥善处理与旧版格式的共存问题，保持跨银行和支付网络的连接性，对数据进行验证和丰富，并确保关键支付流程的正常运行。

OpenText 通过提供与现有系统和流程无缝对接的财务互联、消息转换、支付协调及托管服务，助力简化这一过渡过程。企业可以分阶段推进现代化进程——在满足当前的 ISO 20022 要求的同时，为支付、现金管理和财务运营构建一个更加互联的基础架构。

OpenText 的 ISO 20022 数据转换功能可将旧版金融消息转换为 ISO 20022 格式，在支持并存的同时，降低了迁移的复杂性并减少了迁移带来的干扰。

OpenText™ Financial Hub 有助于协调和自动化财务交易，并在整个支付流程中应用工作流、验证、控制和异常管理。

对于使用 SWIFT 的机构，OpenText™ SWIFT 服务局提供托管连接服务，可减少支持金融消息传递所需的基础设施、维护以及专业人员资源。

这些能力相结合，有助于企业不仅满足 ISO 20022 标准的要求，还能充分利用更丰富、更结构化的财务数据——从而支持更高的自动化水平、提升透明度、更高效地处理异常情况，并做出更明智的财务决策。

了解面向金融服务的商业网络解决方案，了解 OpenText 如何简化金融连接，并帮助您从支付数据中获取更多价值。

代理式人工智能：驱动自动驾驶银行

探讨银行需要采取哪些措施，才能让自主人工智能从试点阶段迈向更广泛的应用——从互联数据和现代化基础设施，到支持自信决策的治理机制。

获取报告

Resources

Modernize payments without disruption

The future of invoicing: Adapting to global e-Invoicing mandates

IPG uses OpenText SWIFT Service Bureau to connect with banks, gain visibility into global cash balances, and make better informed decisions

RBC uses OpenText STP Financial Hub to deliver complex lending products faster, simplify client processes, and support business growth