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什么是SWIFT？

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概述

智能手机屏幕上的数字地球，与代表全球技术网络的图标相连

SWIFT（环球银行金融电信协会）是一个全球性合作组织，为银行和其他金融机构运营一个安全、标准化的消息传递网络。SWIFT 本身并不进行资金转移；它使各机构能够安全、可靠地交换支付指令和其他金融信息。凭借其全球覆盖范围和统一标准，SWIFT 已成为跨境支付和金融服务的重要基础。

不仅限于互联互通和符合 ISO 20022 标准

了解银行和企业如何在利用更丰富的支付数据提升自动化水平、透明度和决策能力的同时，降低SWIFT系统的复杂性并减少总体拥有成本（TCO）。

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SWIFT

SWIFT 为何如此重要？

SWIFT 作为金融行业的通信骨干网络，使各金融机构 能够交换与 支付、证券、贸易融资和资金运营相关的 信息 。通过提供标准化的消息格式和可信赖的网络，SWIFT 减少了因双边或临时性消息传递做法而可能产生的错误、操作风险和延误。

安全性与效率是银行业不可或缺的要素。SWIFT 采用强身份验证、加密技术以及严格的治理控制措施，以保护敏感信息并验证消息来源。该信任框架使机构能够放心地处理高价值交易，并确保符合监管要求。

对于国际交易，SWIFT 简化了发款行、代理行和收款行之间的协调流程。其标准——包括传统的MT报文和不断发展的ISO 20022格式——确立了一种通用语言，有助于提高互操作性、加快处理速度并增强端到端的透明度。

什么是SWIFT汇款？

SWIFT支付是指银行利用SWIFT网络，安全地交换执行交易所需的金融信息的一种支付方式。SWIFT 传输的是支付指令——而不是资金本身。

SWIFT网络的结构与功能

SWIFT 运营着一个存储转发式消息传递系统，用于在成员机构之间转发标准化的金融消息。这些消息包括付款指示、确认函、账户对账单以及与交易相关的通知。核心服务包括用于传统MT消息的FIN、用于ISO 20022交易的数据通道，以及支持合规和报告等领域的增值服务。

该生态系统的关键组成部分包括：安全的客户界面、SWIFTNet、FIN和InterAct等消息服务、用于管理交易对手权限的客户关系管理应用程序（RMA），以及支持系统韧性和灾难恢复的全球分布式运营中心。

  • 标准化格式可减少人工干预和例外情况。
  • 身份验证和加密可保障数据的完整性和机密性。
  • 网络确认信息支持跟踪、审计和对账。

谁在使用SWIFT，这为什么重要？

SWIFT 为商业银行、中央银行、证券公司、托管机构、支付服务提供商、企业财务部门、市场基础设施以及贸易融资机构提供服务。行业的广泛参与产生了强大的网络效应，使不同司法管辖区之间的财务数据交换方式得以标准化。

SWIFT在全球拥有数千家成员机构，能够支持大规模的跨境支付。其标准使使用不同货币、处于不同监管环境下的机构能够保持一致的沟通，因此SWIFT已成为国际贸易、汇款和投资流动的基础。

对于企业而言，SWIFT有助于减少向供应商付款及接收海外资金时的操作障碍，并为财务工作流程和对账提供支持。客户可以间接受益于更可靠的国际支付和更高的透明度，而金融机构则能获得标准化、安全的通信方式，从而支持高效运营和合规管理。

下表详细列出了各类SWIFT参与者如何从该网络中获益：

利益相关方 主要优势
银行和支付服务提供商 标准化消息传递，实现高效、安全的跨境运营
企业（使用SWIFT进行资金管理和支付业务的企业） 简化财务工作流程并改进对账工作
客户 更可靠的国际支付和更高的透明度
市场基础设施（清算系统、交易所和结算网络） 与全球参与者及系统的互操作性

发送SWIFT汇款时会发生什么？

当您发送一笔SWIFT汇款时，您并不是直接通过SWIFT网络转移资金——而是发送一条安全、标准化的金融信息，指示银行如何在账户之间转移资金。了解SWIFT在跨境支付中的运作原理，有助于厘清相关流程。

以下是通常的步骤：

  1. 支付发起与消息创建
    汇款人向其银行提供付款详情，包括收款人姓名、账号或IBAN，以及收款银行的SWIFT BIC代码。银行会生成一条包含这些指令的SWIFT报文（例如MT或ISO 20022 MX报文）。
  2. 通过SWIFT消息网络进行安全传输
    该消息经过认证和加密，并通过SWIFT消息网络发送。SWIFT 会验证消息格式，并将其安全地转发至收款银行（如有需要，还会经由中间银行）。
  3. 通过代理银行进行汇款（如有需要）
    在许多跨境支付中，汇出银行和收款银行之间并不存在直接关系。在这些情况下，一家或多家代理银行会根据SWIFT指令，协助完成资金转账，并对转账链上的各账户进行借记和贷记。
  4. 机构间的资金结算
    虽然SWIFT负责传输信息，但资金的实际流动是通过银行之间的账户（通常称为“nostro/vostro”账户）进行的。这就是为什么人们经常会问：“SWIFT真的能转账吗？”并非如此——它只是负责协调这一过程。
  5. 收货、核对和过账
    收款银行收到消息后，会验证相关信息，进行合规性检查（例如制裁筛查），并将款项记入收款人的账户。
  6. 确认与追踪
    确认和状态更新通过SWIFT发送回来，从而能够进行跟踪和对账。这提高了银行和客户双方的透明度。

SWIFT汇款需要多长时间？

一笔典型的SWIFT汇款通常需要几小时到几个工作日不等，具体时间取决于中间银行、时区、货币、合规审查以及支付路径。由于SWIFT仅负责传输金融信息，而非直接进行资金结算，因此转账总时间还取决于相关银行和支付系统。

什么是SWIFT代码？

SWIFT代码，也称为银行识别码（BIC），用于在SWIFT网络中唯一标识一家银行或金融机构。它通常由 8 个或 11 个字符组成：4 个字母的银行代码、2 个字母的国家代码、2 个字符的地点代码，以及可选的 3 个字符的分行代码。该标识符可确保消息被路由到正确的机构和分支机构。SWIFT代码是银行用于转发消息的全球标识符。

您可以在银行的网站、账户对账单、网上银行平台或通过官方的SWIFT/BIC查询工具中找到该银行的SWIFT代码。进行国际汇款时，请提供收款人的姓名、账号或IBAN，以及收款银行的SWIFT/BIC代码，以便您的银行能够准确处理汇款指令。SWIFT代码有助于在网络中传递支付指令。

以下是SWIFT代码与其他标识符的一些重要区别：

  • IBAN用于标识特定的客户账户，在许多地区常用于跨境和境内支付。
  • 转账号（美国）用于在ACH和电汇交易中识别国内银行。
  • SWIFT/BIC 用于在全球消息传递网络中识别金融机构。

国际汇款通常需要同时提供收款人的IBAN（或账号）和收款银行的SWIFT/BIC代码，以确保汇款准确、安全地送达。

OpenText 如何简化 SWIFT 连接并加速现代化进程？

了解SWIFT的工作原理只是其中的一部分。随着金融机构需要管理基础设施、安全、不断演变的标准、ISO 20022 要求，以及用户对更快、更透明的支付服务日益增长的期望，大规模运营 SWIFT 连接可能会变得相当复杂。

采用托管式方案可以减少与SWIFT连接相关的基础设施、维护、专业资源以及持续的运营负担。金融机构既可以简化连接流程，又能支持ISO 20022等不断发展的标准，从而提升可扩展性，并为现代支付服务奠定更坚实的基础。

OpenText™ SWIFT 服务局提供安全的、基于云的托管式 SWIFT 连接服务，可降低基础设施的复杂性，并支持 ISO 20022 支付转型以及企业与银行之间的集成。通过将连接和基础设施管理外包，企业可以将更多资源集中用于支付创新、客户服务、合规和业务增长。

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