SWIFT 作為金融業的通訊骨幹，讓各機構能夠 交換與 支付、證券、貿易融資及財務運作相關的 訊息 。透過提供標準化的訊息格式及可信賴的網路，SWIFT 得以減少因雙邊或臨時性訊息傳遞做法而可能產生的錯誤、營運風險及延誤。在銀行業中，安全性與效率至關重要。SWIFT 採用強效的身份驗證、加密技術及嚴格的治理控制措施，以保護敏感資訊並驗證訊息來源。此信任框架使機構能夠充滿信心地處理高價值交易，並確保符合監管要求。在國際交易中，SWIFT 能簡化匯出銀行、代理銀行與收款銀行之間的協調流程。其標準——包括傳統的 MT 訊息以及不斷演進的 ISO 20022 格式——建立了一種共通語言，藉此提升互通性、加快處理速度，並增強端對端的透明度。

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概述

SWIFT（全球銀行間金融電信協會）是一個全球性合作組織，為銀行及其他金融機構營運一個安全且標準化的訊息傳輸網路。SWIFT 本身並不進行資金轉帳；它讓各機構能夠安全且可靠地交換付款指示及其他金融訊息。憑藉其全球覆蓋範圍與共同標準，SWIFT 已成為跨境支付與金融服務的關鍵基礎。

超越連通性與 ISO 20022 合規性

了解銀行與企業如何在利用更豐富的支付數據來提升自動化程度、可視性及決策品質的同時，降低 SWIFT 系統的複雜性與總擁有成本（TCO）。

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SWIFT

SWIFT 為何如此重要？

SWIFT 作為金融業的通訊骨幹，讓各機構能夠交換與支付、證券、貿易融資及財務運作相關的訊息。透過提供標準化的訊息格式及可信賴的網路，SWIFT 得以減少因雙邊或臨時性訊息傳遞做法而可能產生的錯誤、營運風險及延誤。

在銀行業中，安全性與效率至關重要。SWIFT 採用強效的身份驗證、加密技術及嚴格的治理控制措施，以保護敏感資訊並驗證訊息來源。此信任框架使機構能夠充滿信心地處理高價值交易，並確保符合監管要求。

在國際交易中，SWIFT 能簡化匯出銀行、代理銀行與收款銀行之間的協調流程。其標準——包括傳統的 MT 訊息以及不斷演進的ISO 20022格式——建立了一種共通語言，藉此提升互通性、加快處理速度，並增強端對端的透明度。

什麼是 SWIFT 匯款？

SWIFT 付款是指銀行利用 SWIFT 網路，安全地交換執行交易所需之金融訊息的付款方式。SWIFT 傳輸的是付款指示——而非資金本身。

SWIFT 網路的架構與功能

SWIFT 營運一套「儲存轉發」式訊息傳輸系統，用於在成員機構之間傳遞標準化的金融訊息。這些訊息涵蓋付款指示、確認通知、帳戶對帳單以及與交易相關的通知。核心服務包括適用於傳統 MT 訊息的 FIN、用於 ISO 20022 交易流量的通道，以及支援合規與報告等領域的增值服務。

該生態系統的主要組成部分包括：安全的客戶介面、SWIFTNet、FIN 和 InterAct 等訊息傳遞服務、用於管理交易對手權限的「關係管理應用程式」（RMA），以及支援系統韌性與災難復原的全球分散式營運中心。

標準化的格式可減少人工干預與例外情況。
身份驗證與加密可確保資料的完整性與機密性。
網路確認訊息可支援追蹤、稽核及對帳。

誰使用 SWIFT，這為何重要？

SWIFT 為商業銀行、中央銀行、證券公司、託管機構、支付服務供應商、企業財務部門、市場基礎設施及貿易融資機構提供服務。廣泛的產業參與能產生強大的網路效應，並使跨司法管轄區的財務資料交換方式趨於標準化。

SWIFT 在全球擁有數千名會員，能實現大規模的跨境支付。其標準使以不同貨幣運作且處於不同監管環境的機構能夠保持一致的溝通，使 SWIFT 成為國際貿易、匯款及投資流動的基石。

對企業而言，SWIFT 有助於減少向供應商付款及接收海外款項時的流程阻礙，並支援財務工作流程與對帳作業。客戶可間接受益於更可靠的國際支付及更高的透明度，而金融機構則能獲得標準化且安全的通訊機制，藉此支援高效的營運與合規作業。

下表詳列了各類 SWIFT 參與者如何從該網路中獲益：

利益相關者	主要好處
銀行與支付服務提供商	標準化訊息傳遞，實現高效且安全的跨境營運
企業（使用 SWIFT 進行財務管理及支付業務的企業）	簡化財務工作流程並改善對帳作業
客戶	更可靠的國際支付與更高的透明度
市場基礎設施（結算系統、交易所及交割網絡）	與全球參與者及系統的互通性

進行 SWIFT 匯款時會發生什麼事？

當您進行 SWIFT 匯款時，並非直接透過 SWIFT 網路轉移資金——而是傳送一則安全且標準化的金融訊息，用以指示銀行如何在帳戶之間轉移資金。了解 SWIFT 在跨境支付中的運作方式，有助於釐清相關流程。

以下是通常會發生的步驟：

付款發起與訊息建立
匯款人向其銀行提供付款詳情，包括收款人姓名、帳號或 IBAN，以及收款銀行的 SWIFT BIC 代碼。該銀行會建立一則包含這些指示的 SWIFT 訊息（例如 MT 或 ISO 20022 MX 訊息）。
透過 SWIFT 訊息傳輸網路進行安全傳輸
該訊息經由 SWIFT 訊息傳輸網路進行驗證、加密並傳送。SWIFT 會驗證訊息格式，並將其安全地傳送至收款銀行（如有需要，亦會經由中介銀行轉送）。
透過代理銀行進行匯款（如有需要）
在許多跨境支付交易中，匯出銀行與匯入銀行之間並無直接往來關係。在這些情況下，一家或多家代理銀行會根據 SWIFT 指示，協助完成匯款，並對匯款鏈中的各帳戶進行扣款與入帳。
機構間的資金結算
雖然 SWIFT 負責傳遞訊息，但資金的實際流動是透過銀行間持有的帳戶（通常稱為「nostro/vostro」帳戶）進行的。這就是為什麼人們常會問：「SWIFT 真的會轉帳嗎？」並非如此——它只是負責協調這個過程。
收據、驗證與過帳
收款銀行收到訊息後，會驗證相關細節、進行合規檢查（例如制裁篩查），並將款項存入收款人的帳戶。
確認與追蹤
確認通知與狀態更新會透過 SWIFT 傳回，以便進行追蹤與對帳。這有助於提升銀行與客戶雙方之間的透明度。

SWIFT 匯款需要多久時間？

一筆典型的 SWIFT 匯款可能需要數小時至數個工作天不等，具體取決於中介銀行、時區、貨幣、合規審查以及匯款路徑。由於 SWIFT 僅負責傳輸金融訊息，而非親自進行資金結算，因此整體轉帳時間亦取決於相關銀行及支付系統。

什麼是 SWIFT 代碼？

SWIFT 代碼，亦稱為銀行識別碼（BIC），是用來在 SWIFT 網路中唯一識別某家銀行或金融機構的代碼。它通常由 8 或 11 個字元組成：4 個字母的銀行代碼、2 個字母的國家代碼、2 個字元的地區代碼，以及可選的 3 個字元的分行代碼。此識別碼可確保訊息被路由至正確的機構及分行。SWIFT 代碼是銀行用於傳送訊息的全球識別碼。

您可以在銀行的網站、帳戶對帳單、網路銀行平台，或透過官方的 SWIFT/BIC 查詢工具，找到該銀行的 SWIFT 代碼。進行國際匯款時，請提供收款人的姓名、帳號或 IBAN，以及收款銀行的 SWIFT/BIC 代碼，以便您的銀行能準確處理匯款指示。SWIFT 代碼有助於將付款指示傳遞至整個網路。

以下是 SWIFT 代碼與其他識別碼在幾個重要方面的差異：

IBAN 用於識別特定的客戶帳戶，在許多地區常被用於跨境及國內支付。
轉帳代碼（美國）是用於識別國內銀行，以便進行自動清算所（ACH）及電匯交易。
SWIFT/BIC 用於識別全球訊息傳輸網路中的金融機構。

國際匯款通常需要同時提供收款人的 IBAN（或帳號）以及收款銀行的 SWIFT/BIC，以確保匯款能精確且安全地送達。

OpenText 如何簡化 SWIFT 連線並加速現代化進程？

了解 SWIFT 的運作方式，僅是其中一部分。隨著金融機構需同時管理基礎設施、資安、不斷演變的標準、ISO 20022 規範，以及大眾對更快速、透明度更高之支付服務日益增長的期待，大規模營運 SWIFT 連線服務可能會變得相當複雜。

採用託管式方案，可減少與 SWIFT 連線相關的基礎設施、維護、專業人力及持續運作負擔。金融機構不僅能簡化連線流程，同時也能支援 ISO 20022 等不斷演進的標準，提升可擴展性，並為現代支付服務奠定更堅實的基礎。

OpenText™ SWIFT Service Bureau，可降低基礎設施的複雜性，並支援 ISO 20022 支付轉型及企業與銀行之間的整合。透過將連線與基礎設施管理的工作外包，企業便能將更多資源投入於支付創新、客戶服務、合規及業務成長。

推動全球銀行支付系統的現代化

探討全球銀行如何在 SWIFT 及其他支付管道上實現支付現代化，同時強化安全性、合規性、韌性與可視性。

閱讀論文

Resources

What is ISO 20022?

What is treasury management?

Modernize payments without disruption

Treasury without complexity

Modernize financial connectivity for the real-time era

The true cost of SWIFT connectivity