SWIFTは金融業界の通信基盤としての役割を果たしており、各金融機関が決済、証券、貿易金融、および財務業務に関連する メッセージをやり取り できるようにしています。SWIFTは、標準化されたメッセージ形式と信頼性の高いネットワークを提供することで、二国間やその場限りのメッセージ交換慣行から生じうるエラー、オペレーショナル・リスク、および遅延を低減します。銀行業務においては、セキュリティと効率性が不可欠です。SWIFTでは、機密情報を保護し、メッセージの発信元を確認するために、強力な認証、暗号化、および厳格なガバナンス管理を実施しています。この信頼フレームワークにより、金融機関は高額な取引を安心して処理し、規制への準拠を維持することができます。国際送金において、SWIFTは送金銀行、コルレス銀行、受取銀行間の連携を円滑化します。その規格（従来のMTメッセージや、進化を 続けるISO 20022 フォーマットなど）は、相互運用性を向上させ、処理を迅速化し、エンドツーエンドの透明性を高める共通言語を確立しています。

Q: SWIFTコードとは何ですか？

SWIFTコードは、銀行識別コード（BIC）とも呼ばれ、SWIFTネットワーク上で銀行や金融機関を一意に識別するものです。通常、8文字または11文字で構成されています。具体的には、4文字の銀行コード、2文字の国コード、2文字の所在地コード、および任意の3文字の支店コードです。この識別子により、メッセージが正しい金融機関および支店に確実に転送されます。SWIFTコードとは、メッセージのルーティングに使用される銀行のグローバル識別子です。銀行のSWIFTコードは、その銀行のウェブサイト、口座明細書、オンラインバンキングのポータルサイト、または公式のSWIFT/BIC検索ツールなどで確認できます。海外送金を行う際は、受取人の氏名、口座番号またはIBAN、および受取銀行のSWIFT/BICをご提示ください。これにより、ご利用の銀行が送金指示を正確に処理できるようになります。SWIFTコードは、ネットワーク上で支払いの指示を適切に伝達するのに役立ちます。SWIFTコードが他の識別子と異なる重要な点として、以下の点が挙げられます。IBANは特定の顧客口座を識別するもので、多くの地域で国際送金や国内送金によく利用されています。ルーティング番号（米国）は、ACHおよび電信送金取引において、国内の銀行を特定するためのものです。SWIFT/BICは、グローバルなメッセージングネットワーク内における金融機関を識別するものです。国際送金では、正確かつ安全に送金を行うために、受取人のIBAN（または口座番号）と受取銀行のSWIFT/BICの両方が必要となる場合がよくあります。

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概要

スマートフォンの画面に表示されたデジタル地球儀で、世界的な技術ネットワークを表すアイコンと連動しています

SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）は、銀行やその他の金融機関向けに、安全で標準化されたメッセージングネットワークを運営する世界的な協同組合です。SWIFT自体は資金の送金を行いませんが、金融機関が支払指図やその他の金融メッセージを安全かつ確実にやり取りできるようにする役割を果たしています。その世界的なネットワークと共通の基準により、SWIFTは国境を越えた決済や金融サービスにとって不可欠な基盤となっています。

接続性やISO 20022への準拠を超えて

銀行や企業が、SWIFTの複雑さや総所有コスト（TCO）を削減しつつ、より充実した決済データを活用して、自動化、可視性、意思決定を向上させる方法をご紹介します。

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SWIFT

SWIFTはなぜ重要なのでしょうか？

SWIFTは金融業界の通信基盤としての役割を果たしており、各金融機関が決済、証券、貿易金融、および財務業務に関連するメッセージをやり取りできるようにしています。SWIFTは、標準化されたメッセージ形式と信頼性の高いネットワークを提供することで、二国間やその場限りのメッセージ交換慣行から生じうるエラー、オペレーショナル・リスク、および遅延を低減します。

銀行業務においては、セキュリティと効率性が不可欠です。SWIFTでは、機密情報を保護し、メッセージの発信元を確認するために、強力な認証、暗号化、および厳格なガバナンス管理を実施しています。この信頼フレームワークにより、金融機関は高額な取引を安心して処理し、規制への準拠を維持することができます。

国際送金において、SWIFTは送金銀行、コルレス銀行、受取銀行間の連携を円滑化します。その規格（従来のMTメッセージや、進化を続けるISO 20022フォーマットなど）は、相互運用性を向上させ、処理を迅速化し、エンドツーエンドの透明性を高める共通言語を確立しています。

SWIFT送金とは何ですか？

SWIFT決済とは、銀行がSWIFTネットワークを利用して、取引を実行するために必要な金融メッセージを安全にやり取りする決済のことです。SWIFTは、資金そのものではなく、支払いの指示を伝達するものです。

SWIFTネットワークの構造と機能

SWIFTは、加盟金融機関間で標準化された金融メッセージを中継する、ストア・アンド・フォワード方式のメッセージングシステムを運用しています。これらのメッセージには、お支払いに関するご案内、確認通知、口座明細書、および取引に関するお知らせが含まれます。主なサービスには、従来のMTメッセージ向けのFIN、ISO 20022トラフィック向けのチャネル、およびコンプライアンスや報告などの分野をサポートする付加価値サービスが含まれます。

このエコシステムの主要な構成要素には、安全な顧客向けインターフェース、SWIFTNet、FINやInterActなどのメッセージングサービス、取引相手の権限を管理するためのリレーションシップ・マネジメント・アプリケーション（RMA）、そして耐障害性と災害復旧を支える世界中に分散した運用センターなどが含まれます。

標準化されたフォーマットにより、手作業による介入や例外が減少します。
認証と暗号化により、データの完全性と機密性が守られます。
ネットワークの受信確認は、追跡、監査、および照合を支援します。

SWIFTを利用しているのはどのような人々でしょうか。また、なぜそれが重要なのでしょうか。

SWIFTは、商業銀行、中央銀行、証券会社、カストディアン、決済サービスプロバイダー、企業の財務部門、市場インフラ、および貿易金融機関にサービスを提供しています。幅広い業界からの参加により、強力なネットワーク効果が生まれ、管轄区域をまたいだ財務データの交換方法が標準化されます。

世界中に数千の会員を擁するSWIFTは、大規模な国際送金を可能にしています。その基準により、異なる通貨や規制環境下で事業を行う金融機関間でも一貫した情報交換が可能となり、SWIFTは国際貿易、送金、および投資の流れにおいて不可欠な基盤となっています。

企業にとって、SWIFTは仕入先への支払いや海外からの資金受取りにおける手間を軽減し、財務業務のワークフローや照合業務を支援します。お客様は、より信頼性の高い国際送金と透明性の向上を通じて間接的なメリットを享受できる一方、金融機関は、業務の効率化とコンプライアンスを支援する、標準化され安全な通信手段を得ることができます。

以下の表は、SWIFTの各参加者がこのネットワークからどのような恩恵を受けているかをまとめたものです：

ステークホルダー	主な利点
銀行および決済サービスプロバイダー（PSP）	効率的かつ安全な国境を越えた業務のための標準化されたメッセージング
法人（財務・決済業務でSWIFTを利用している企業）	財務業務のワークフローの効率化と照合業務の改善
顧客	より信頼性の高い国際送金と、透明性の向上
市場インフラ（清算システム、取引所、決済ネットワーク）	世界中の関係者やシステムとの相互運用性

SWIFT送金を行うと、どのような流れになるのでしょうか？

SWIFTによる送金を行う際、SWIFTネットワークを通じて直接資金を移動させるわけではありません。銀行に対し、口座間で資金をどのように移動させるかを指示する、安全で標準化された金融メッセージを送信しているのです。国際送金におけるSWIFTの仕組みを理解することで、そのプロセスがより明確になります。

通常、手順は以下の通りです：

支払いの開始とメッセージの作成
送金者は、受取人の氏名、口座番号またはIBAN、および受取銀行のSWIFT BICコードを含む支払いの詳細情報を、自身の銀行に提供します。銀行は、これらの指示を含むSWIFTメッセージ（MTやISO 20022 MXメッセージなど）を作成します。
SWIFTメッセージングネットワークを介した安全な送信
メッセージは認証および暗号化され、SWIFTメッセージングネットワークを介して送信されます。SWIFTはメッセージの形式を検証し、受信銀行（必要に応じて仲介銀行）へ安全に転送します。
（必要に応じて）コルレス銀行を経由した送金
多くの国際送金において、送金銀行と受取銀行の間には直接的な取引関係がありません。このような場合、1行または複数のコルレス銀行が、SWIFTの指示に基づき、一連の取引に関わる各口座からの引き落としおよび入金を行い、送金を円滑に進めます。
金融機関間の資金決済
SWIFTがメッセージを伝達する一方で、実際の資金の移動は、銀行間で開設されている口座（しばしば「ノストロ／ヴォストロ口座」と呼ばれます）を通じて行われます。だからこそ、人々はよく「SWIFTは実際に送金を行うのですか？」と尋ねるのです。そうではありません――単にそのプロセスを調整しているだけです。
受領、検証、および仕訳
受取銀行はメッセージを受信し、詳細を確認した上で、コンプライアンスチェック（制裁対象者スクリーニングなど）を行い、受取人の口座に入金します。
確認と追跡
受領確認や状況の更新情報はSWIFTを通じて返信されるため、追跡や照合が可能となります。これにより、銀行と顧客双方にとって透明性が向上します。

SWIFT送金にはどれくらい時間がかかりますか？

一般的なSWIFT送金には、仲介銀行、タイムゾーン、通貨、コンプライアンスチェック、および送金ルートによって異なりますが、数時間から数営業日かかる場合があります。SWIFTは資金の決済そのものを行うのではなく、金融メッセージを伝送する役割を担っているため、送金にかかる総所要時間は、関与する銀行や決済システムによっても異なります。

SWIFTコードとは何ですか？

SWIFTコード（銀行識別コード（BIC）とも呼ばれます）は、SWIFTネットワーク上で銀行や金融機関を一意に識別するものです。通常、8文字または11文字で構成されています。具体的には、4文字の銀行コード、2文字の国コード、2文字の所在地コード、および任意の3文字の支店コードです。この識別子により、メッセージが正しい金融機関および支店に確実に転送されます。SWIFTコードとは、メッセージのルーティングに使用される銀行のグローバル識別子です。

銀行のSWIFTコードは、その銀行のウェブサイト、口座明細書、オンラインバンキングのポータルサイト、または公式のSWIFT/BIC検索ツールなどで確認できます。海外送金を行う際は、受取人の氏名、口座番号またはIBAN、および受取銀行のSWIFT/BICをご指定ください。これにより、ご利用の銀行が送金指示を正確に処理できるようになります。SWIFTコードは、ネットワーク上で支払いの指示を適切に伝達するのに役立ちます。

SWIFTコードが他の識別子と異なる重要な点は、以下の通りです：

IBANは特定の顧客口座を識別するもので、多くの地域で国境を越えた送金や国内送金によく利用されています。
ルーティング番号（米国）は、ACHおよび電信送金取引において、国内の銀行を特定するためのものです。
SWIFT/BICは、グローバルなメッセージングネットワーク内における金融機関を識別するものです。

国際送金では、正確かつ安全に送金を行うために、受取人のIBAN（または口座番号）と受取銀行のSWIFT/BICの両方が必要となる場合が多くあります。

OpenTextは、SWIFT接続をいかに簡素化し、近代化を加速させるのでしょうか？

SWIFTの仕組みを理解することは、全体の一部に過ぎません。金融機関は、インフラ、セキュリティ、変化し続ける規格、ISO 20022の要件、そしてより迅速で透明性の高い決済サービスに対する期待の高まりなどに対応する必要があるため、SWIFT接続を大規模に運用することは複雑になり得ます。

マネージド型のアプローチを採用することで、SWIFT接続に伴うインフラ、保守、専門人材、および継続的な運用負担を軽減することができます。金融機関は、ISO 20022などの進化する規格に対応しつつ、接続性を簡素化し、拡張性を向上させ、最新の決済サービスのためのより強固な基盤を構築することができます。

OpenTextの™ SWIFT Service Bureauは、安全なクラウドベースのマネージドSWIFT接続サービスを提供し、インフラの複雑さを軽減するとともに、ISO 20022に基づく決済の変革や、企業と銀行間の連携を支援します。接続やインフラの管理業務を外部委託することで、企業は決済の革新、顧客サービス、コンプライアンス、そして成長に、より多くのリソースを集中させることができます。

グローバル銀行の決済システムの近代化

グローバル銀行が、SWIFTやその他の決済経路における決済業務を近代化しつつ、セキュリティ、コンプライアンス、耐障害性、可視性を強化する方法についてご検討ください。

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What is ISO 20022?

What is treasury management?

Modernize payments without disruption

Treasury without complexity

Modernize financial connectivity for the real-time era

The true cost of SWIFT connectivity