Page d'accueil d'OpenText.
Sujets techniques

Qu'est-ce que SWIFT ?

Discutez avec un expertDécouvrez nos produits connexes

Aperçu

Globe numérique sur l'écran d'un téléphone intelligent, relié à des icônes représentant les réseaux technologiques mondiaux

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) est une coopérative mondiale qui exploite un réseau de messagerie sécurisé et standardisé pour les banques et autres institutions financières. SWIFT ne transfère pas d'argent directement ; il permet aux institutions d'échanger des instructions de paiement et d'autres messages financiers de manière sécuritaire et fiable. Sa portée mondiale et ses normes communes font de SWIFT un pilier essentiel des paiements transfrontaliers et des services financiers.

Au-delà de la connectivité et de la conformité à la norme ISO 20022

Découvrez comment les banques et les entreprises peuvent réduire la complexité du système SWIFT et leur coût total de possession (TCO) tout en utilisant des données de paiement plus riches pour améliorer l'automatisation, la visibilité et la prise de décision.

Regardez le webinaire Finextra

RAPIDE

Pourquoi SWIFT est-il important ?

SWIFT constitue l'épine dorsale des communications du secteur financier, permettant aux institutions d' échanger des messages relatifs aux paiements, aux titres, au financement du commerce et aux opérations de trésorerie. En fournissant des formats de messages standardisés et un réseau de confiance, SWIFT réduit les erreurs, les risques opérationnels et les retards qui peuvent résulter de pratiques de messagerie bilatérales ou ad hoc.

La sécurité et l'efficacité sont essentielles dans le secteur bancaire. SWIFT utilise une authentification forte, le chiffrement et des contrôles de gouvernance rigoureux pour protéger les informations sensibles et vérifier les sources des messages. Ce cadre de confiance permet aux institutions de traiter des transactions de grande valeur en toute confiance et de maintenir leur conformité réglementaire.

Pour les transactions internationales, SWIFT simplifie la coordination entre les banques émettrices, les banques correspondantes et les banques réceptrices. Ses normes, y compris les anciens messages MT et les formats ISO 20022 en constante évolution, établissent un langage commun qui améliore l'interopérabilité, accélère le traitement et renforce la transparence de bout en bout.

Qu'est-ce qu'un paiement SWIFT ?

Un paiement SWIFT est un paiement dans lequel les banques utilisent le réseau SWIFT pour échanger de manière sécurisée les messages financiers nécessaires à l'exécution d'une transaction. SWIFT transporte les instructions de paiement, pas les fonds eux-mêmes.

Structure et fonctionnalité du réseau SWIFT

SWIFT exploite un système de messagerie qui achemine des messages financiers normalisés entre les institutions membres. Ces messages comprennent les instructions de paiement, les confirmations, les relevés de compte et les avis relatifs aux transactions commerciales. Les services de base comprennent FIN pour les messages MT traditionnels, des canaux pour le trafic ISO 20022 et des services à valeur ajoutée qui prennent en charge des domaines tels que la conformité et le reporting.

Les principaux composants de l'écosystème comprennent des interfaces client sécurisées, SWIFTNet, des services de messagerie tels que FIN et InterAct, l'application de gestion des relations (RMA) pour la gestion des autorisations des contreparties et des centres d'exploitation répartis dans le monde entier qui soutiennent la résilience et la reprise après sinistre.

  • Les formats standardisés réduisent les interventions manuelles et les exceptions.
  • L'authentification et le chiffrement garantissent l'intégrité et la confidentialité des données.
  • Les accusés de réception du réseau facilitent le suivi, la vérification et le rapprochement.

Qui utilise SWIFT, et pourquoi est-ce important ?

SWIFT dessert les banques commerciales, les banques centrales, les sociétés de bourse, les dépositaires, les fournisseurs de services de paiement, les trésoreries d'entreprise, les infrastructures de marché et les institutions de financement du commerce. Une large participation du secteur crée un puissant effet de réseau, normalisant la manière dont les données financières sont échangées entre les juridictions.

Avec des milliers de membres à travers le monde, SWIFT permet des paiements transfrontaliers à grande échelle. Ses normes permettent aux institutions opérant dans des devises et des environnements réglementaires différents de communiquer de manière cohérente, faisant de SWIFT un élément fondamental du commerce international, des transferts de fonds et des flux d'investissement.

Pour les entreprises, SWIFT contribue à réduire les frictions lors du paiement des fournisseurs et de la réception de fonds provenant de l'étranger, en facilitant les flux de travail de trésorerie et le rapprochement bancaire. Les clients peuvent bénéficier indirectement de paiements internationaux plus fiables et d'une plus grande transparence, tandis que les institutions financières bénéficient de communications normalisées et sécurisées qui favorisent des opérations efficaces et la conformité.

Le tableau ci-dessous détaille les avantages que chaque type de participant SWIFT retire du réseau :

Partie prenante Avantage principal
Banques et fournisseurs de services de paiement Messagerie normalisée pour des opérations transfrontalières efficaces et sécuritaires
Entreprises (entreprises utilisant SWIFT pour leur trésorerie et leurs paiements) Rationalisation des flux de trésorerie et amélioration du rapprochement
Clients Des paiements internationaux plus fiables et une plus grande transparence
Infrastructures de marché (systèmes de compensation, bourses et réseaux de règlement) Interopérabilité avec les participants et les systèmes mondiaux

Qu'arrive-t-il lorsque vous envoyez un paiement SWIFT ?

Lorsque vous envoyez un paiement SWIFT, vous ne transférez pas directement de l'argent par le réseau SWIFT ; vous envoyez un message financier sécurisé et normalisé qui indique aux banques comment transférer des fonds entre les comptes. Comprendre le fonctionnement du système SWIFT pour les paiements transfrontaliers aide à clarifier le processus.

Voici ce qui se passe généralement étape par étape :

  1. Création du message et lancement du paiement
    L'expéditeur fournit à sa banque les détails du paiement, notamment le nom du destinataire, son numéro de compte ou son numéro IBAN, ainsi que le code SWIFT BIC de la banque destinataire. La banque crée un message SWIFT (tel qu'un message MT ou ISO 20022 MX) contenant ces instructions.
  2. Transmission sécurisée par le réseau de messagerie SWIFT
    Le message est authentifié, chiffré et envoyé par le biais du réseau de messagerie SWIFT. SWIFT valide le format du message et l'achemine de manière sécurisée vers la banque destinataire (ou les banques intermédiaires, le cas échéant).
  3. Acheminement par l'intermédiaire de banques correspondantes (au besoin)
    Pour de nombreux paiements transfrontaliers, les banques émettrice et réceptrice n'ont pas de relation directe. Dans ces cas, une ou plusieurs banques correspondantes facilitent le transfert, en débitant et en créditant les comptes tout au long de la chaîne selon les instructions SWIFT.
  4. Règlement de fonds entre institutions
    Si SWIFT transmet le message, le transfert effectif des fonds s'effectue par l'entremise de comptes détenus entre les banques (souvent appelés comptes nostro/vostro). C'est pourquoi on nous demande souvent : « Est-ce que SWIFT transfère vraiment de l'argent ? » » Non, ça ne fait rien — ça coordonne juste le processus.
  5. Réception, validation et enregistrement
    La banque destinataire reçoit le message, valide les détails, effectue des vérifications de conformité (comme le contrôle des sanctions) et crédite le compte du destinataire.
  6. Confirmation et suivi
    Les accusés de réception et les mises à jour de statut sont renvoyés par SWIFT, ce qui permet le suivi et le rapprochement. Cela améliore la transparence tant pour les banques que pour les clients.

Combien de temps prend un virement SWIFT ?

Un paiement SWIFT classique peut prendre de quelques heures à plusieurs jours ouvrables, selon les banques intermédiaires, les fuseaux horaires, les devises, les contrôles de conformité et le circuit de paiement. Étant donné que SWIFT transporte des messages financiers plutôt que de procéder elle-même au règlement des fonds, la durée totale du transfert dépend également des banques et des systèmes de paiement impliqués.

Qu'est-ce qu'un code SWIFT ?

Un code SWIFT, aussi appelé code d'identification bancaire (BIC), identifie de manière unique une banque ou une institution financière sur le réseau SWIFT. Il contient généralement 8 ou 11 caractères : un code bancaire de 4 lettres, un code de pays de 2 lettres, un code de localisation de 2 caractères et un code d'agence optionnel de 3 caractères. Cet identifiant garantit que les messages sont acheminés vers l'établissement et la succursale appropriés. Un code SWIFT est l'identifiant global de la banque utilisé pour le routage des messages.

Vous pouvez trouver le code SWIFT d'une banque sur son site Web, sur vos relevés de compte, dans les portails bancaires en ligne ou via les outils de recherche SWIFT/BIC officiels. Lors de l'envoi d'un virement international, veuillez indiquer le nom du bénéficiaire, son numéro de compte ou son numéro de compte IBAN, ainsi que le code SWIFT/BIC de la banque du bénéficiaire afin que votre banque puisse acheminer les instructions correctement. Le code SWIFT permet d'acheminer les instructions de paiement à travers le réseau.

Voici quelques différences importantes entre les codes SWIFT et les autres identifiants :

  • L'IBAN identifie un compte client spécifique et est souvent utilisé pour les paiements transfrontaliers et nationaux dans de nombreuses régions.
  • Le numéro d'acheminement (États-Unis) identifie une banque nationale pour les transactions ACH et les virements bancaires.
  • SWIFT/BIC identifie l'institution au sein du réseau mondial de messagerie.

Les paiements internationaux nécessitent souvent à la fois l’IBAN (ou le numéro de compte) du destinataire et le code SWIFT/BIC de la banque du destinataire pour garantir une livraison précise et sécurisée.

Comment OpenText simplifie-t-il la connectivité SWIFT et accélère-t-il la modernisation ?

Comprendre le fonctionnement de SWIFT n'est qu'une partie du problème. L'exploitation de la connectivité SWIFT à grande échelle peut devenir complexe, car les institutions financières doivent gérer l'infrastructure, la sécurité, l'évolution des normes, les exigences de la norme ISO 20022 et les attentes croissantes en matière de services de paiement plus rapides et plus visibles.

Une approche gérée permet de réduire les coûts d'infrastructure, de maintenance, de ressources spécialisées et la charge opérationnelle continue liés à la connectivité SWIFT. Les institutions financières peuvent simplifier la connectivité tout en prenant en charge l'évolution des normes telles que l'ISO 20022, en améliorant l'évolutivité et en créant une base plus solide pour les services de paiement modernes.

OpenText™ SWIFT Service Bureau fournit une connectivité SWIFT sécurisée et gérée dans le nuage qui réduit la complexité de l'infrastructure et prend en charge la transformation des paiements ISO 20022 et l'intégration des entreprises aux banques. En externalisant la gestion de la connectivité et de l'infrastructure, les organisations peuvent consacrer davantage de ressources à l'innovation en matière de paiement, au service à la clientèle, à la conformité et à la croissance.

Modernisation des paiements bancaires mondiaux

Découvrez comment les banques internationales peuvent moderniser les paiements par SWIFT et d'autres systèmes tout en renforçant la sécurité, la conformité, la résilience et la visibilité.

Lire le journal

Produits connexes

OpenText™ SWIFT Service Bureau

Simplifiez la connectivité SWIFT sécurisée grâce à un service géré qui réduit la complexité de l'infrastructure, les coûts et la charge opérationnelle.

OpenText™ Financial Hub

Automatisez et orchestrez les processus de paiement pour une meilleure visibilité, un contrôle accru, une efficacité accrue et une plus grande résilience de vos opérations financières.

Solutions de réseaux d'entreprise pour les services financiers

Connectez les paiements, les données financières, les banques et les entreprises clientes grâce à une plateforme évolutive pour les services financiers modernes.

Voir tous les produits

Comment pouvons-nous vous aider?

Notes de bas de page