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O que é o SWIFT?

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Visão geral

Globo digital na tela de um smartphone, conectado a ícones que representam redes tecnológicas globais

A SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) é uma cooperativa global que opera uma rede de mensagens segura e padronizada para bancos e outras instituições financeiras. A SWIFT não realiza transferências de dinheiro por conta própria; ela permite que as instituições troquem instruções de pagamento e outras mensagens financeiras de forma segura e confiável. Seu alcance global e seus padrões comuns fazem da SWIFT uma base essencial para pagamentos internacionais e serviços financeiros.

Além da conectividade e da conformidade com a norma ISO 20022

Descubra como bancos e empresas podem reduzir a complexidade do SWIFT e o custo total de propriedade (TCO), ao mesmo tempo em que utilizam dados de pagamentos mais detalhados para aprimorar a automação, a visibilidade e a tomada de decisões.

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SWIFT

Por que o SWIFT é importante?

A SWIFT atua como uma espinha dorsal de comunicações para o setor financeiro, permitindo que as instituições troquem mensagens relacionadas a pagamentos, títulos, financiamento comercial e operações de tesouraria. Ao disponibilizar formatos padronizados de mensagens e uma rede confiável, a SWIFT reduz os erros, o risco operacional e os atrasos que podem decorrer de práticas de envio de mensagens bilaterais ou ad hoc.

A segurança e a eficiência são essenciais no setor bancário. A SWIFT utiliza autenticação robusta, criptografia e controles rigorosos de governança para proteger informações confidenciais e verificar as origens das mensagens. Essa estrutura de confiança permite que as instituições processem transações de alto valor com confiança e mantenham a conformidade regulatória.

No caso de transações internacionais, o SWIFT agiliza a coordenação entre os bancos remetentes, os bancos correspondentes e os bancos destinatários. Suas normas — incluindo as mensagens MT tradicionais e os formatos ISO 20022 em constante evolução — estabelecem uma linguagem comum que melhora a interoperabilidade, agiliza o processamento e aumenta a transparência de ponta a ponta.

O que é um pagamento SWIFT?

Um pagamento SWIFT é um pagamento no qual os bancos utilizam a rede SWIFT para trocar, de forma segura, as mensagens financeiras necessárias à execução de uma transação. O SWIFT transmite as instruções de pagamento — e não os próprios fundos.

A estrutura e a funcionalidade da rede SWIFT

A SWIFT opera um sistema de mensagens do tipo “armazenar e encaminhar” que encaminha mensagens financeiras padronizadas entre as instituições membros. Essas mensagens abrangem instruções de pagamento, confirmações, extratos de conta e avisos relacionados a transações. Os principais serviços incluem o FIN para mensagens MT tradicionais, canais para o tráfego ISO 20022 e serviços de valor agregado que oferecem suporte a áreas como conformidade e relatórios.

Os principais componentes do ecossistema incluem interfaces seguras para os clientes, a SWIFTNet, serviços de mensagens como o FIN e o InterAct, o Aplicativo de Gestão de Relacionamentos (RMA) para o gerenciamento de permissões de contrapartes e centros operacionais distribuídos globalmente que garantem resiliência e recuperação de desastres.

  • Os formatos padronizados reduzem a intervenção manual e as exceções.
  • A autenticação e a criptografia garantem a integridade e a confidencialidade dos dados.
  • Os comprovantes de rede facilitam o rastreamento, a auditoria e a reconciliação.

Quem utiliza o SWIFT e por que isso é importante?

A SWIFT atende bancos comerciais, bancos centrais, corretoras de valores mobiliários, custodiantes, prestadores de serviços de pagamento, tesourarias corporativas, infraestruturas de mercado e instituições de financiamento comercial. A ampla participação do setor gera um poderoso efeito de rede, padronizando a forma como os dados financeiros são trocados entre jurisdições.

Com milhares de membros em todo o mundo, a SWIFT possibilita pagamentos internacionais em grande escala. Seus padrões permitem que instituições que operam em diferentes moedas e ambientes regulatórios se comuniquem de maneira consistente, tornando a SWIFT fundamental para o comércio internacional, as remessas e os fluxos de investimento.

Para as empresas, o SWIFT ajuda a reduzir os atritos no pagamento a fornecedores e no recebimento de fundos do exterior, auxiliando nos fluxos de trabalho de tesouraria e na reconciliação. Os clientes podem se beneficiar indiretamente de pagamentos internacionais mais confiáveis e de maior transparência, enquanto as instituições financeiras passam a contar com comunicações padronizadas e seguras que contribuem para a eficiência das operações e para o cumprimento das normas.

A tabela abaixo detalha como cada tipo de participante da SWIFT se beneficia da rede:

Parte interessada Benefício principal
Bancos e prestadores de serviços de pagamento (PSPs) Mensagens padronizadas para operações transfronteiriças eficientes e seguras
Empresas (negócios que utilizam o SWIFT para operações de tesouraria e pagamentos) Fluxos de trabalho de tesouraria otimizados e reconciliação aprimorada
Clientes Pagamentos internacionais mais confiáveis e maior transparência
Infraestruturas de mercado (sistemas de compensação, bolsas e redes de liquidação) Interoperabilidade com participantes e sistemas globais

O que ocorre quando o senhor realiza um pagamento via SWIFT?

Quando o senhor realiza um pagamento via SWIFT, não está transferindo dinheiro diretamente pela rede SWIFT — está enviando uma mensagem financeira segura e padronizada que instrui os bancos sobre como transferir fundos entre contas. Compreender como o SWIFT funciona nos pagamentos internacionais ajuda a esclarecer o processo.

Eis o que geralmente ocorre, passo a passo:

  1. Iniciação de pagamentos e criação de mensagens
    O remetente fornece os dados do pagamento ao seu banco, incluindo o nome do destinatário, o número da conta ou o IBAN e o código SWIFT BIC do banco destinatário. O banco cria uma mensagem SWIFT (como uma mensagem MT ou ISO 20022 MX) contendo essas instruções.
  2. Transmissão segura pela rede de mensagens SWIFT
    A mensagem é autenticada, criptografada e enviada por meio da rede de mensagens SWIFT. A SWIFT valida o formato da mensagem e a encaminha com segurança ao banco destinatário (ou a bancos intermediários, se necessário).
  3. Encaminhamento por meio de bancos correspondentes (se necessário)
    Em muitos pagamentos internacionais, os bancos remetente e destinatário não mantêm uma relação direta. Nesses casos, um ou mais bancos correspondentes facilitam a transferência, debitando e creditando contas ao longo da cadeia com base nas instruções do SWIFT.
  4. Liquidação de fundos entre instituições
    Embora a SWIFT transmita a mensagem, a movimentação efetiva dos fundos ocorre por meio de contas mantidas entre bancos (frequentemente chamadas de contas nostro/vostro). É por isso que as pessoas costumam perguntar: “O SWIFT realmente transfere dinheiro?” Não é isso — ele simplesmente coordena o processo.
  5. Recebimento, validação e lançamento
    O banco destinatário recebe a mensagem, valida os dados, realiza verificações de conformidade (como a verificação de sanções) e credita a conta do destinatário.
  6. Confirmação e rastreamento
    Os avisos de recebimento e as atualizações de status são enviados de volta por meio do SWIFT, permitindo o rastreamento e a reconciliação. Isso aumenta a transparência tanto para os bancos quanto para os clientes.

Quanto tempo leva uma transferência SWIFT?

Um pagamento SWIFT típico pode levar de algumas horas a vários dias úteis, dependendo dos bancos intermediários, dos fusos horários, das moedas, das verificações de conformidade e da rota de pagamento. Como o SWIFT transmite mensagens financeiras, em vez de realizar ele próprio a liquidação dos fundos, o tempo total de transferência também depende dos bancos e dos sistemas de pagamento envolvidos.

O que é um código SWIFT?

Um código SWIFT, também conhecido como Código de Identificação Bancária (BIC), identifica de forma exclusiva um banco ou instituição financeira na rede SWIFT. Normalmente, ele contém 8 ou 11 caracteres: um código bancário de 4 letras, um código de país de 2 letras, um código de localidade de 2 caracteres e um código de agência opcional de 3 caracteres. Esse identificador garante que as mensagens sejam encaminhadas para a instituição e a agência corretas. Um código SWIFT é o identificador global do banco utilizado para o encaminhamento de mensagens.

É possível encontrar o código SWIFT de um banco no site da instituição, nos extratos bancários, nos portais de serviços bancários on-line ou por meio de ferramentas oficiais de consulta de códigos SWIFT/BIC. Ao efetuar uma transferência internacional, forneça o nome do destinatário, o número da conta ou o IBAN e o código SWIFT/BIC do banco do destinatário, para que seu banco possa encaminhar as instruções com precisão. O código SWIFT ajuda a encaminhar as instruções de pagamento pela rede.

A seguir, apresentamos alguns aspectos importantes que diferenciam os códigos SWIFT de outros identificadores:

  • O IBAN identifica uma conta específica de um cliente e é frequentemente utilizado para pagamentos internacionais e nacionais em muitas regiões.
  • O número de roteamento (Estados Unidos) identifica um banco nacional para transações ACH e transferências eletrônicas.
  • O SWIFT/BIC identifica a instituição na rede global de mensagens.

Os pagamentos internacionais geralmente exigem tanto o IBAN (ou número da conta) do destinatário quanto o código SWIFT/BIC do banco do destinatário para garantir uma transferência precisa e segura.

De que forma a OpenText simplifica a conectividade com a SWIFT e acelera a modernização?

Compreender como o SWIFT funciona é apenas parte da equação. A operação da conectividade SWIFT em grande escala pode se tornar complexa, uma vez que as instituições financeiras precisam gerenciar a infraestrutura, a segurança, os padrões em constante evolução, os requisitos da norma ISO 20022 e as crescentes expectativas por serviços de pagamento mais rápidos e transparentes.

Uma abordagem gerenciada pode reduzir a infraestrutura, a manutenção, os recursos especializados e a carga operacional contínua associadas à conectividade com a SWIFT. As instituições financeiras podem simplificar a conectividade e, ao mesmo tempo, oferecer suporte a padrões em evolução, como a ISO 20022, melhorando a escalabilidade e criando uma base mais sólida para os serviços de pagamento modernos.

OpenText™ SWIFT Service Bureau da OpenText™ oferece conectividade SWIFT gerenciada e segura, baseada em nuvem, que reduz a complexidade da infraestrutura e oferece suporte à transformação de pagamentos de acordo com a norma ISO 20022 e à integração entre empresas e bancos. Ao terceirizar o gerenciamento da conectividade e da infraestrutura, as organizações podem dedicar mais recursos à inovação em pagamentos, ao atendimento ao cliente, à conformidade e ao crescimento.

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