OpenText startsida.
Tekniska ämnen

Vad är SWIFT?

Prata med en expertUpptäck våra relaterade produkter

Översikt

En digital jordglob på en smarttelefonskärm, kopplad till ikoner som föreställer globala tekniknätverk

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) är en global samarbetsorganisation som driver ett säkert och standardiserat meddelandenätverk för banker och andra finansiella institutioner. SWIFT överför inte pengar i sig, utan gör det möjligt för finansinstitut att utbyta betalningsinstruktioner och andra finansiella meddelanden på ett säkert och tillförlitligt sätt. Tack vare sin globala räckvidd och gemensamma standarder utgör SWIFT en avgörande grund för gränsöverskridande betalningar och finansiella tjänster.

Utöver uppkoppling och efterlevnad av ISO 20022

Upptäck hur banker och företag kan minska komplexiteten i SWIFT och de totala ägandekostnaderna samtidigt som de utnyttjar mer omfattande betalningsdata för att förbättra automatiseringen, översikten och beslutsfattandet.

Titta på Finextra-webbinariet

SWIFT

Varför är SWIFT viktigt?

SWIFT fungerar som en kommunikationsryggrad för finansbranschen och gör det möjligt för institutioner att utbyta meddelanden som rör betalningar, värdepapper, handelsfinansiering och likviditetshantering. Genom att tillhandahålla standardiserade meddelandeformat och ett pålitligt nätverk minskar SWIFT fel, operativa risker och förseningar som kan uppstå till följd av bilaterala eller tillfälliga meddelanderutiner.

Säkerhet och effektivitet är avgörande inom bankväsendet. SWIFT använder sig av stark autentisering, kryptering och strikta styrningsrutiner för att skydda känslig information och verifiera meddelandenas källor. Detta ramverk för förtroende gör det möjligt för institutioner att med tillförsikt hantera transaktioner med höga belopp och samtidigt uppfylla gällande regelverk.

Vid internationella transaktioner underlättar SWIFT samordningen mellan avsändande banker, korrespondentbanker och mottagande banker. Dess standarder – däribland äldre MT-meddelanden och de ständigt utvecklade ISO 20022-formaten – skapar ett gemensamt språk som förbättrar interoperabiliteten, påskyndar hanteringen och ökar transparensen från början till slut.

Vad är en SWIFT-betalning?

En SWIFT-betalning är en betalning där banker använder SWIFT-nätverket för att på ett säkert sätt utbyta de finansiella meddelanden som krävs för att genomföra en transaktion. SWIFT överför betalningsinstruktionerna – inte själva pengarna.

SWIFT-nätverkets uppbyggnad och funktion

SWIFT driver ett system för lagring och vidarebefordran av meddelanden som vidarebefordrar standardiserade finansiella meddelanden mellan medlemsinstituten. Dessa meddelanden omfattar betalningsanvisningar, bekräftelser, kontoutdrag och handelsrelaterade meddelanden. Bland de centrala tjänsterna ingår FIN för traditionella MT-meddelanden, kanaler för ISO 20022-trafik samt mervärdestjänster som stödjer områden som regelefterlevnad och rapportering.

Bland ekosystemets viktigaste komponenter finns säkra kundgränssnitt, SWIFTNet, meddelandetjänster som FIN och InterAct, applikationen Relationship Management Application (RMA) för hantering av motparters behörigheter samt globalt spridda driftscenter som säkerställer driftsäkerhet och katastrofåterställning.

  • Standardiserade format minskar behovet av manuella ingrepp och undantag.
  • Autentisering och kryptering säkerställer dataintegriteten och sekretessen.
  • Nätverksbekräftelser underlättar spårning, granskning och avstämning.

Vem använder SWIFT, och varför är det viktigt?

SWIFT betjänar affärsbanker, centralbanker, värdepappersföretag, depåinstitut, betaltjänstleverantörer, företagsfinansavdelningar, marknadsinfrastrukturer och institutioner inom handelsfinansiering. Ett brett deltagande från branschen skapar en kraftfull nätverkseffekt som standardiserar hur finansiella data utbyts mellan olika jurisdiktioner.

Med tusentals medlemmar världen över möjliggör SWIFT gränsöverskridande betalningar i stor skala. Tack vare dessa standarder kan institutioner som bedriver verksamhet i olika valutor och under olika regleringsramar kommunicera på ett enhetligt sätt, vilket gör SWIFT till en grundpelare för internationell handel, penningöverföringar och investeringsflöden.

För företag bidrar SWIFT till att minska friktionen vid betalningar till leverantörer och mottagande av medel från utlandet, vilket underlättar arbetet med likviditetshantering och avstämning. Kunderna kan dra indirekt nytta av mer tillförlitliga internationella betalningar och ökad transparens, medan finansinstituten får tillgång till standardiserad och säker kommunikation som underlättar en effektiv verksamhet och efterlevnad av regelverk.

I tabellen nedan redogörs för hur varje typ av SWIFT-deltagare drar nytta av nätverket:

Intressent Huvudsaklig fördel
Banker och betaltjänstleverantörer Standardiserade meddelanden för en effektiv och säker gränsöverskridande verksamhet
Företag (företag som använder SWIFT för finansförvaltning och betalningar) Effektiviserade arbetsflöden inom finansavdelningen och förbättrad avstämning
Kunder Mer tillförlitliga internationella betalningar och ökad insyn
Marknadsinfrastrukturer (clearing-system, börser och avvecklingsnätverk) Samverkan med globala aktörer och system

Vad händer när man gör en SWIFT-överföring?

När du skickar en SWIFT-betalning överför du inte pengar direkt via SWIFT-nätverket – du skickar istället ett säkert, standardiserat finansiellt meddelande som ger bankerna instruktioner om hur de ska överföra medel mellan konton. Att förstå hur SWIFT fungerar vid gränsöverskridande betalningar gör det lättare att förstå processen.

Så här går det vanligtvis till, steg för steg:

  1. Betalningsinitiering och skapande av meddelanden
    Avsändaren lämnar betalningsuppgifter till sin bank, inklusive mottagarens namn, kontonummer eller IBAN samt mottagande banks SWIFT-kod (BIC). Banken skapar ett SWIFT-meddelande (till exempel ett MT- eller ISO 20022 MX-meddelande) som innehåller dessa instruktioner.
  2. Säker överföring via SWIFT:s meddelandenätverk
    Meddelandet autentiseras, krypteras och skickas via SWIFT:s meddelandenätverk. SWIFT kontrollerar att meddelandet har rätt format och vidarebefordrar det på ett säkert sätt till mottagande bank (eller mellanliggande banker, om så krävs).
  3. Vidarebefordran via korrespondentbanker (vid behov)
    Vid många gränsöverskridande betalningar har den avsändande och den mottagande banken ingen direkt relation till varandra. I dessa fall sköter en eller flera korrespondentbanker överföringen och debiterar respektive krediterar konton längs kedjan enligt SWIFT-instruktionerna.
  4. Avräkning av medel mellan institutioner
    Medan SWIFT vidarebefordrar meddelandet sker den faktiska överföringen av medel via konton som bankerna har hos varandra (ofta kallade nostro-/vostro-konton). Det är därför folk ofta frågar: ”Förmedlar SWIFT verkligen pengar?” Det gör det inte – det samordnar bara processen.
  5. Mottagande, validering och bokföring
    Den mottagande banken tar emot meddelandet, kontrollerar uppgifterna, genomför efterlevnadskontroller (till exempel sanktionskontroller) och krediterar mottagarens konto.
  6. Bekräftelse och spårning
    Bekräftelser och statusuppdateringar skickas tillbaka via SWIFT, vilket möjliggör spårning och avstämning. Detta ökar insynen både för bankerna och för kunderna.

Hur lång tid tar en SWIFT-överföring?

En typisk SWIFT-betalning kan ta allt från några timmar till flera arbetsdagar, beroende på mellanliggande banker, tidszoner, valutor, efterlevnadskontroller och betalningsvägen. Eftersom SWIFT endast förmedlar finansiella meddelanden och inte själv genomför betalningarna beror den totala överföringstiden också på de banker och betalningssystem som är inblandade.

Vad är en SWIFT-kod?

En SWIFT-kod, även kallad Bank Identifier Code (BIC), identifierar på ett unikt sätt en bank eller ett finansinstitut i SWIFT-nätverket. Den består vanligtvis av 8 eller 11 tecken: en bankkod på 4 bokstäver, en landskod på 2 bokstäver, en ortkod på 2 tecken och en valfri filialkod på 3 tecken. Denna identifierare säkerställer att meddelanden vidarebefordras till rätt institution och filial. En SWIFT-kod är bankens globala identifierare som används för att vidarebefordra meddelanden.

Du kan hitta en banks SWIFT-kod på bankens webbplats, på kontoutdrag, i nätbanker eller via officiella sökverktyg för SWIFT/BIC. När du gör en internationell överföring ska du ange mottagarens namn, kontonummer eller IBAN samt mottagarbankens SWIFT/BIC-kod, så att din bank kan vidarebefordra uppdraget korrekt. SWIFT-koden hjälper till att vidarebefordra betalningsuppgifterna genom nätverket.

Här följer några viktiga skillnader mellan SWIFT-koder och andra identifierare:

  • IBAN identifierar ett specifikt kundkonto och används ofta för gränsöverskridande och inhemska betalningar i många regioner.
  • Routingnummer (USA) identifierar en inhemsk bank vid ACH- och banköverföringar.
  • SWIFT/BIC identifierar institutionen inom det globala meddelandenätverket.

Vid internationella betalningar krävs ofta både mottagarens IBAN (eller kontonummer) och mottagarbankens SWIFT/BIC för att säkerställa en korrekt och säker överföring.

Hur förenklar OpenText SWIFT-anslutningen och påskyndar moderniseringen?

Att förstå hur SWIFT fungerar är bara en del av helheten. Att driva SWIFT-anslutningar i stor skala kan bli komplicerat, eftersom finansinstituten måste hantera infrastruktur, säkerhet, föränderliga standarder, kraven enligt ISO 20022 samt stigande förväntningar på snabbare och mer transparenta betalningstjänster.

Ett hanterat tillvägagångssätt kan minska behovet av infrastruktur, underhåll, specialistresurser och den löpande driftsbördan i samband med SWIFT-anslutningen. Finansinstitut kan förenkla anslutningsmöjligheterna samtidigt som de stöder nya standarder som ISO 20022, förbättrar skalbarheten och skapar en starkare grund för moderna betaltjänster.

OpenText™ SWIFT Service Bureau erbjuder säker, molnbaserad och hanterad SWIFT-anslutning som minskar komplexiteten i infrastrukturen och stöder omställningen till ISO 20022-betalningar samt integrationen mellan företag och banker. Genom att lägga ut hanteringen av uppkoppling och infrastruktur kan organisationer avsätta fler resurser till innovation inom betalningsområdet, kundservice, regelefterlevnad och tillväxt.

Modernisering av globala bankbetalningar

Upptäck hur globala banker kan modernisera betalningar via SWIFT och andra betalningskanaler samtidigt som de stärker säkerheten, regelefterlevnaden, motståndskraften och översikten.

Läs tidningen

Relaterade produkter

OpenText™ SWIFT Service Bureau

Förenkla säker SWIFT-anslutning med en hanterad tjänst som minskar infrastrukturens komplexitet, kostnaderna och den operativa arbetsbördan

OpenText™ Financial Hub

Automatisera och samordna betalningsprocesser för ökad insyn, kontroll, effektivitet och motståndskraft inom den finansiella verksamheten

Affärsnätverkslösningar för finansiella tjänster

Koppla samman betalningar, finansiella data, banker och företagskunder genom en skalbar plattform för moderna finansiella tjänster

Se alla produkter

Hur kan vi hjälpa till?

Fotnoter